2024年 新NISA戦略

来年からNISAが新NISAとして大きく枠が拡大される。 これをどのように活用すべきか？

ジュニアNISAを活用し、家族としての非課税枠を拡張していたが、これを成人の枠に切り替える準備が必要となる。

ジュニアNISAでは現在は優待銘柄と投資信託の積み立てを行っているが、これも来年からは成年枠に移動しようと考えている。 非課税となるのであればそれはありがたい。

2023年現在
一般NISA 120万
積立NISA 40万
ジュニアNISA 80万ｘ２
計 一般NISA 280万、 積立NISA40万の枠を家族で持っていた。

これを2024年からは
つみたて投資枠 120万 x2
成長投資枠 240万 x2
の枠となる。
年間 720万の枠となるが全部 使うためには毎月60万円 ずつ投資することになり、なかなかハードルが高い。 (20万円の積み立てと40万円の成長投資）
これは夫婦で行う必要があり、分散も重要となる。
基本的には投資信託をベースに考えているが、優待目的で購入している株も徐々に成長投資枠に移行させていくつもりだ。

そのための準備としては妻側にもある程度資金がいることになる。

贈与にならない範囲でお金の移動が必要だ。